“洗錢”這個詞大家都聽過，但大部分人對它的概念可能只停留在“危險”“神秘”“遙遠”這些印象上。但洗錢究竟是什么，跟我們有什么關系，很少有人弄明白，今天富二就化身法律科普小天使來給客官們普及一下~

一、什么是洗錢

1.     錢真的可以洗嗎？

早在金屬鑄幣年代，精明的商人用化學藥劑清洗掉金屬鑄幣上的污漬，以便再次使用。這是洗錢的最初含義，與犯罪無關。

2.     “洗錢”和洗衣店有關嗎？

20世紀20年代美國芝加哥的犯罪集團，想把通過毒品、武器和酒類走私獲得的非法收入合法化，于是開設了洗衣店，把販賣毒品所得的收入混入洗衣店的收入向稅務機關申報納稅，以掩飾非法收入的來源和性質。

3.     “洗錢”的引申意義

在關于20世紀70年代“水門事件”的出版物中，當事人利用銀行轉賬的方式提供、轉移非法資金的行為被稱為“洗錢”，由此該詞的引申意義被正式確立：用于隱藏、掩飾犯罪所得及其收益的行為。

4.     “洗錢”的現代意義

將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。

二、“洗錢”手法

為了漂白“黑錢”，不法分子絞盡腦汁，當前國內外的洗錢活動主要有六種手段。

1、互聯網

2、金融體系

3、地下錢莊

4、進出口貿易

5、現金走私

6、投資行為

三、“洗錢”主要針對哪些犯罪產生的收益

毒品犯罪

黑社會性質的組織犯罪

恐怖活動犯罪

走私犯罪

貪污賄賂犯罪

破壞金融管理秩序犯罪

金融詐騙犯罪

四、為什么要反洗錢？

洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融欺詐等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽，因此，我們依法采取大額和可疑交易監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

五、“洗錢”離我們有多近

洗錢在很多人心里只停留在影視作品或是普法宣傳的概念，多數人印象中應該是那些干“大買賣”的人才有可能洗錢。事實上，“反洗錢”與我們的日常經濟生活密切相關。從小處看，它關系到個人身份證的盜用、冒名開戶、轉賬提現；在商業合同的簽訂、商鋪和住房的購買等行為中，洗錢犯罪與“反洗錢”的博弈、較量時刻都在進行著。從大處看，洗錢犯罪不但助長和滋生腐敗，造成社會的不公平；同時還與恐怖活動相關，對社會穩定、人民生命財產安全造成巨大危害。

案例一：金融賬戶很重要，不租不借保管好

李某開設空殼公司，讓員工昌某在多個銀行開設賬戶，以高利息為誘餌向社會公眾募集資金。公司收到多筆投資款項后，公司借用員工昌某銀行卡匯集資金。不久后，李某攜款潛逃，昌某被拷上手銬。（不該將個人銀行卡借給公司）

案例二：三方賬戶自己用，勿幫他人藏資金

曹某販賣毒品，通過手機微信向多人收取毒資，并將錢存入妻子楊某微信賬戶。不久后，曹某因販賣毒品被捕，楊某因涉嫌毒品洗錢被檢察院起訴。（第三方平臺賬戶和個人銀行賬戶同等重要）

案例三：借口情誼轉資金，背后實情要小心

劉某收取大額賄賂資金后，委托好友陳某以陳某的名義提起購買房產，并給予好處費。不久后，劉某因貪污受賄罪被逮捕，陳某因涉嫌洗錢被檢察院起訴。（代持他人非法所得，也可能參與洗錢）

六、反洗錢與保護個人隱私

金融機構在進行客戶身份識別時會要求我們提供一系列資料，我們的信息會不會被泄露呢？

不會的。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業的商業秘密。該法規定，金融機構對履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查；司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

七、富國基金反洗錢溫馨提示

1、主動配合金融機構進行客戶身份識別

2、不出租出借身份證件

3、不出租出借或者出賣自己的賬戶、銀行卡和U盾

4、遵守賬戶實名制，做守法好公民

5、防范電信詐騙、非法傳銷

6、不受高額回報利誘，不參與或使用非法金融服務

7、不要用自己的賬戶替他人轉賬、提現

8、不要為身份不明的人員代辦金融業務

9、選擇安全可靠的金融機構

10、支持國家反洗錢工作，保護自己

11、勇于舉報洗錢和恐怖融資活動，維護社會公平正義