為指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確理解、有效執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 （中國人民銀行令[2016]第3號(hào)發(fā)布， 以下簡稱《管理辦法》)，進(jìn)一步提高大額交易和可疑交易報(bào)告工作的有效性，中央人民銀行就義務(wù)機(jī)構(gòu)執(zhí)行《管理辦法》的履職要求發(fā)布通知。以下為通知全文：
中國人民銀行關(guān)于
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)執(zhí)行要求的通知
（銀發(fā)[2017]99號(hào)）
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行； 中國銀聯(lián)，農(nóng)信銀資金清算中心，城市商業(yè)銀行資金清算中心：
為指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確理解、有效執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 （中國人民銀行令[2016]第3號(hào)發(fā)布， 以下簡稱《管理辦法》)，進(jìn)一步提高大額交易和可疑交易報(bào)告工作的有效性，現(xiàn)就義務(wù)機(jī)構(gòu)執(zhí)行《管理辦法》的履職要求通知如下：
一、關(guān)于新增義務(wù)機(jī)構(gòu)的履職要求
消費(fèi)金融公司、貸款公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等四類新增義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)大額交易和可疑交易報(bào)告制度對(duì)預(yù)防、打擊洗錢和恐怖融資等犯罪活動(dòng)的重要意義，切實(shí)履行《管理辦法》規(guī)定的大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作做出安排，設(shè)立或指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，配備反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員，加快反洗錢和反恐怖融資基礎(chǔ)制度、信息系統(tǒng)建設(shè)，并于2017年6月30日前向公司注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出大額交易和可疑交易報(bào)告主體資格申請(qǐng)；對(duì)執(zhí)行《管理辦法》遇到的問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與公司注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，分別提交大額交易和可疑交易報(bào)告。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其業(yè)務(wù)人員以現(xiàn)金方式收取保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將現(xiàn)金投保情況告知保險(xiǎn)公司；收取客戶現(xiàn)金保費(fèi)達(dá)到大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，無論以何種方式與保險(xiǎn)公司結(jié)算，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司均應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險(xiǎn)公司做好相關(guān)客戶身份識(shí)別工作，并將獲取的客戶身份信息資料完整、及時(shí)傳遞給保險(xiǎn)公司。
二、關(guān)于大額交易報(bào)告的履職要求
義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則，以客戶為交易監(jiān)測(cè)單位，按照《管理辦法》及時(shí)、準(zhǔn)確提交大額交易報(bào)告。
（一）客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時(shí)涉及人民幣和外幣，且人民幣交易和外幣交易單邊累計(jì)金額均未達(dá)到大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別以人民幣和美元折算，單邊累計(jì)計(jì)算本外幣交易金額，按照本外幣交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)“孰低原則”，合并提交大額交易報(bào)告。
客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時(shí)涉及人民幣和外幣，且人民幣交易或外幣交易任一單邊累計(jì)金額達(dá)到大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報(bào)告。
（二）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，涉及非居民在境內(nèi)開立的銀行賬戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》第五條第四款規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，提交大額交易報(bào)告。
（三）《管理辦法》第五條規(guī)定的“其他的銀行賬戶”包括本行或他行的其他客戶的銀行賬戶；同一客戶在本行境外機(jī)構(gòu)和他行的銀行賬戶。
（四）《管理辦法》第七條第四款規(guī)定的“同業(yè)拆借”包括金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購) 等同業(yè)業(yè)務(wù)。
（五）對(duì)單客戶多銀行主輔賬戶劃轉(zhuǎn)、B股非銀證轉(zhuǎn)賬外幣資金進(jìn)出，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為異常的，證券公司可以不提交大額交易報(bào)告。
三、關(guān)于可疑交易報(bào)告的履職要求
義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，持續(xù)動(dòng)態(tài)優(yōu)化本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化異常交易人工分析的流程控制，依照“重質(zhì)量、講實(shí)效”原則，審慎提交可疑交易報(bào)告，并適時(shí)釆取合理的后續(xù)控制措施。
（一）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按年度對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行定期評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。在推出新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)之前，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完成相關(guān)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估、完善和上線運(yùn)行工作。《管理辦法》第十二條規(guī)定的相關(guān)因素發(fā)生變化時(shí)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在發(fā)生變化之日起3個(gè)月內(nèi)，完成相關(guān)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估、完善和上線運(yùn)行工作。義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估、完善等相關(guān)工作記錄至少應(yīng)當(dāng)完整保存5年。義務(wù)機(jī)構(gòu)總部（總行、總公司，下同）制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，或者對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)作出重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[ 2006]第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定的異常交易標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估后，認(rèn)為符合本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)際和可疑交易報(bào)告工作需要的，仍可納入本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)范圍，但應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)其實(shí)際運(yùn)行效果的評(píng)估并及時(shí)完善相關(guān)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。
（三）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷完善可疑交易報(bào)告操作流程。對(duì)異常交易的分析，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少設(shè)置初審和復(fù)核兩個(gè)崗位；復(fù)核崗位應(yīng)當(dāng)逐份復(fù)核初審后擬上報(bào)的交易，并按合理比例對(duì)初審后排除的交易進(jìn)行復(fù)核。擬提交可疑交易報(bào)告前，可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)經(jīng)過義務(wù)機(jī)構(gòu)總部的專門機(jī)構(gòu)或總部指定的內(nèi)部專門機(jī)構(gòu)審定；完成審定的時(shí)間為提交可疑交易報(bào)告的起算時(shí)間。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合理時(shí)限內(nèi)完成相關(guān)交易的分析和審定，及時(shí)處理交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)預(yù)警或人工發(fā)現(xiàn)的異常交易或行為。
（四）銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)與直接參與者應(yīng)當(dāng)積極合作，加強(qiáng)信息溝通，按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)開展交易監(jiān)測(cè)、預(yù)警、分析、反饋等工作。
（五） 義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，合理釆取內(nèi)部盡職調(diào)查，回訪，實(shí)地查訪，向公安部門、工商行政管理部門、稅務(wù)部門核實(shí)，向居委會(huì)、街道辦、村委會(huì)了解等措施，進(jìn)一步審核客戶的身份、資金、資產(chǎn)和交易等相關(guān)信息，結(jié)合客戶身份特征、交易特征或行為特征開展交易監(jiān)測(cè)分析，準(zhǔn)確釆集、規(guī)范填寫可疑交易報(bào)告要素，并按照規(guī)定留存交易監(jiān)測(cè)分析工作記錄，確保可疑交易報(bào)告工作履職情況的可追溯性。
（六）義務(wù)機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)客戶、賬戶及交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，仍不能排除洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動(dòng)嫌疑，且經(jīng)分析認(rèn)為可疑特征沒有發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當(dāng)自上一次提交可疑交易報(bào)告之日起每3個(gè)月提交一次接續(xù)報(bào)告。接續(xù)報(bào)告應(yīng)當(dāng)涵蓋3個(gè)月監(jiān)測(cè)期內(nèi)的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易報(bào)告號(hào)、報(bào)告緊急程度和追加次數(shù)。經(jīng)分析認(rèn)為可疑 特征發(fā)生顯著變化的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交新的可疑交易報(bào)告。
（七）對(duì)于可疑交易報(bào)告涉及的客戶或賬戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適時(shí)釆取合理的后續(xù)控制措施，包括但不限于調(diào)高客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以客戶為單位限制賬戶功能、調(diào)低交易限額等。后續(xù)控制措施的具體要求由人民銀行另行制定。
四、 關(guān)于涉恐名單監(jiān)控的履職要求
義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，應(yīng)當(dāng)覆蓋義務(wù)機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)條線和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。對(duì)《管理辦法》第十八條規(guī)定的可疑交易報(bào)告，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即提交，最遲不得超過業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時(shí)。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即針對(duì)本機(jī)構(gòu)的所有客戶以及上溯三年內(nèi)的交易啟動(dòng)回溯性調(diào)查，并按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。對(duì)跨境交易和一次性交易等較高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的回溯性調(diào)查應(yīng)當(dāng)在知道或者應(yīng)當(dāng)知道恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成。義務(wù)機(jī)構(gòu)開展回溯性調(diào)查的相關(guān)工作記錄至少應(yīng)當(dāng)完整保存5年。
公安、外交等部門要求對(duì)有關(guān)組織、實(shí)體或個(gè)人釆取監(jiān)控措施的，義務(wù)機(jī)構(gòu)參照《管理辦法》及本通知的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
五、 關(guān)于完善內(nèi)部管理措施的履職要求
義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化董事會(huì)和高級(jí)管理層反洗錢履職責(zé)任，在總部或集團(tuán)層面推動(dòng)落實(shí)大額交易和可疑交易報(bào)告的制度、流程、 系統(tǒng)建設(shè)等工作要求，切實(shí)保障相關(guān)人員、信息和技術(shù)等資源需求。
（一）義務(wù)機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，定期開展內(nèi)部檢查或稽核審計(jì)，完善內(nèi)部問責(zé)機(jī)制，加大問責(zé)力度，將大額交易和可疑交易報(bào)告履職情況納入對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)及反洗錢相關(guān)人員的考核和責(zé)任追究范圍，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)格追究負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理層、反洗錢主管部門、相關(guān)業(yè)務(wù)條線和具體經(jīng)辦人員的相應(yīng)責(zé)任。
（二） 義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易監(jiān)測(cè)分析工作機(jī)制、操作流程、工作量等因素科學(xué)配備反洗錢崗位人員，滿足監(jiān)測(cè)分析人員充足性、專業(yè)性和穩(wěn)定性等要求。義務(wù)機(jī)構(gòu)總部或可疑交易集中處理中心應(yīng)當(dāng)配備專職的反洗錢崗位人員；分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際和內(nèi)部操作規(guī)程，配備專職或兼職反洗錢崗位人員。專職反洗錢崗位人員應(yīng)至少具有三年以上金融從業(yè)經(jīng)歷。
（三） 義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，并對(duì)系統(tǒng)功能進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化。義務(wù)機(jī)構(gòu)總部證明能夠通過人工等主要手段開展大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析工作的，經(jīng)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)同意后，義務(wù)機(jī)構(gòu)總部可暫不建立大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。
（四） 金融控股集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的大額交易和可疑交易報(bào)告管理制度，結(jié)合各專業(yè)公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、產(chǎn)品 特點(diǎn)，探索以客戶為單位，建立適用于集團(tuán)層面的可疑交易監(jiān)測(cè)體系，以有效識(shí)別和應(yīng)對(duì)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)和跨機(jī)構(gòu)的洗錢和恐怖 融資風(fēng)險(xiǎn)，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)在不同專業(yè)公司間的傳遞。
請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)有 關(guān)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、 期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn) 專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)。
來源：中央人民銀行